Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 204 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 232,09 € | 72 232,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 885 € / mois | 206 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 360 € | 13 180 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 113 € | 12 509 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 666,56 € | 448 118,52 € | 11 785 833,44 € |
| Année 2 | 434 552,57 € | 432 232,51 € | 11 351 280,87 € |
| Année 3 | 451 041,39 € | 415 743,69 € | 10 900 239,48 € |
| Année 4 | 468 155,84 € | 398 629,24 € | 10 432 083,64 € |
| Année 5 | 485 919,72 € | 380 865,36 € | 9 946 163,92 € |
| Année 6 | 504 357,58 € | 362 427,50 € | 9 441 806,34 € |
| Année 7 | 523 495,12 € | 343 289,96 € | 8 918 311,22 € |
| Année 8 | 543 358,79 € | 323 426,29 € | 8 374 952,43 € |
| Année 9 | 563 976,17 € | 302 808,91 € | 7 810 976,26 € |
| Année 10 | 585 375,86 € | 281 409,22 € | 7 225 600,40 € |
| Année 11 | 607 587,58 € | 259 197,50 € | 6 618 012,82 € |
| Année 12 | 630 642,07 € | 236 143,01 € | 5 987 370,75 € |
| Année 13 | 654 571,35 € | 212 213,73 € | 5 332 799,40 € |
| Année 14 | 679 408,61 € | 187 376,47 € | 4 653 390,79 € |
| Année 15 | 705 188,31 € | 161 596,77 € | 3 948 202,48 € |
| Année 16 | 731 946,23 € | 134 838,85 € | 3 216 256,25 € |
| Année 17 | 759 719,43 € | 107 065,65 € | 2 456 536,82 € |
| Année 18 | 788 546,46 € | 78 238,62 € | 1 667 990,36 € |
| Année 19 | 818 467,34 € | 48 317,74 € | 849 523,02 € |
| Année 20 | 849 523,02 € | 17 261,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 204 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 220 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.