Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 057 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 847,74 € | 62 847,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 448 € / mois | 179 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 600 € | 13 022 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 438 € | 12 358 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 057 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 489,27 € | 462 683,61 € | 11 766 010,73 € |
| Année 2 | 303 002,39 € | 451 170,49 € | 11 463 008,34 € |
| Année 3 | 314 970,20 € | 439 202,68 € | 11 148 038,14 € |
| Année 4 | 327 410,73 € | 426 762,15 € | 10 820 627,41 € |
| Année 5 | 340 342,64 € | 413 830,24 € | 10 480 284,77 € |
| Année 6 | 353 785,31 € | 400 387,57 € | 10 126 499,46 € |
| Année 7 | 367 758,95 € | 386 413,93 € | 9 758 740,51 € |
| Année 8 | 382 284,50 € | 371 888,38 € | 9 376 456,01 € |
| Année 9 | 397 383,77 € | 356 789,11 € | 8 979 072,24 € |
| Année 10 | 413 079,44 € | 341 093,44 € | 8 565 992,80 € |
| Année 11 | 429 395,02 € | 324 777,86 € | 8 136 597,78 € |
| Année 12 | 446 355,07 € | 307 817,81 € | 7 690 242,71 € |
| Année 13 | 463 984,96 € | 290 187,92 € | 7 226 257,75 € |
| Année 14 | 482 311,20 € | 271 861,68 € | 6 743 946,55 € |
| Année 15 | 501 361,27 € | 252 811,61 € | 6 242 585,28 € |
| Année 16 | 521 163,79 € | 233 009,09 € | 5 721 421,49 € |
| Année 17 | 541 748,45 € | 212 424,43 € | 5 179 673,04 € |
| Année 18 | 563 146,15 € | 191 026,73 € | 4 616 526,89 € |
| Année 19 | 585 388,98 € | 168 783,90 € | 4 031 137,91 € |
| Année 20 | 608 510,39 € | 145 662,49 € | 3 422 627,52 € |
| Année 21 | 632 545,03 € | 121 627,85 € | 2 790 082,49 € |
| Année 22 | 657 528,93 € | 96 643,95 € | 2 132 553,56 € |
| Année 23 | 683 499,68 € | 70 673,20 € | 1 449 053,88 € |
| Année 24 | 710 496,21 € | 43 676,67 € | 738 557,67 € |
| Année 25 | 738 557,67 € | 15 613,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 057 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 565 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.