Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 066 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 412,38 € | 71 412,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 401 € / mois | 204 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 965 280 € | 13 031 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 650 € | 12 367 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 066 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 066 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 915,39 € | 443 033,17 € | 11 652 084,61 € |
| Année 2 | 429 621,15 € | 427 327,41 € | 11 222 463,46 € |
| Année 3 | 445 922,85 € | 411 025,71 € | 10 776 540,61 € |
| Année 4 | 462 843,08 € | 394 105,48 € | 10 313 697,53 € |
| Année 5 | 480 405,37 € | 376 543,19 € | 9 833 292,16 € |
| Année 6 | 498 634,01 € | 358 314,55 € | 9 334 658,15 € |
| Année 7 | 517 554,34 € | 339 394,22 € | 8 817 103,81 € |
| Année 8 | 537 192,58 € | 319 755,98 € | 8 279 911,23 € |
| Année 9 | 557 576,01 € | 299 372,55 € | 7 722 335,22 € |
| Année 10 | 578 732,84 € | 278 215,72 € | 7 143 602,38 € |
| Année 11 | 600 692,49 € | 256 256,07 € | 6 542 909,89 € |
| Année 12 | 623 485,34 € | 233 463,22 € | 5 919 424,55 € |
| Année 13 | 647 143,09 € | 209 805,47 € | 5 272 281,46 € |
| Année 14 | 671 698,49 € | 185 250,07 € | 4 600 582,97 € |
| Année 15 | 697 185,63 € | 159 762,93 € | 3 903 397,34 € |
| Année 16 | 723 639,89 € | 133 308,67 € | 3 179 757,45 € |
| Année 17 | 751 097,89 € | 105 850,67 € | 2 428 659,56 € |
| Année 18 | 779 597,81 € | 77 350,75 € | 1 649 061,75 € |
| Année 19 | 809 179,14 € | 47 769,42 € | 839 882,61 € |
| Année 20 | 839 882,61 € | 17 065,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 066 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 035 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 792 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 965 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.