Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 078 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 486,36 € | 71 486,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 625 € / mois | 204 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 280 € | 13 044 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 963 € | 12 380 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 344,21 € | 443 492,11 € | 11 664 155,79 € |
| Année 2 | 430 066,22 € | 427 770,10 € | 11 234 089,57 € |
| Année 3 | 446 384,77 € | 411 451,55 € | 10 787 704,80 € |
| Année 4 | 463 322,55 € | 394 513,77 € | 10 324 382,25 € |
| Année 5 | 480 903,02 € | 376 933,30 € | 9 843 479,23 € |
| Année 6 | 499 150,56 € | 358 685,76 € | 9 344 328,67 € |
| Année 7 | 518 090,48 € | 339 745,84 € | 8 826 238,19 € |
| Année 8 | 537 749,09 € | 320 087,23 € | 8 288 489,10 € |
| Année 9 | 558 153,62 € | 299 682,70 € | 7 730 335,48 € |
| Année 10 | 579 332,38 € | 278 503,94 € | 7 151 003,10 € |
| Année 11 | 601 314,76 € | 256 521,56 € | 6 549 688,34 € |
| Année 12 | 624 131,25 € | 233 705,07 € | 5 925 557,09 € |
| Année 13 | 647 813,49 € | 210 022,83 € | 5 277 743,60 € |
| Année 14 | 672 394,33 € | 185 441,99 € | 4 605 349,27 € |
| Année 15 | 697 907,88 € | 159 928,44 € | 3 907 441,39 € |
| Année 16 | 724 389,52 € | 133 446,80 € | 3 183 051,87 € |
| Année 17 | 751 875,99 € | 105 960,33 € | 2 431 175,88 € |
| Année 18 | 780 405,41 € | 77 430,91 € | 1 650 770,47 € |
| Année 19 | 810 017,40 € | 47 818,92 € | 840 753,07 € |
| Année 20 | 840 753,07 € | 17 083,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 078 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 247 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.