Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 178 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 078,21 € | 72 078,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 419 € / mois | 205 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 280 € | 13 152 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 463 € | 12 482 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 774,65 € | 447 163,87 € | 11 760 725,35 € |
| Année 2 | 433 626,85 € | 431 311,67 € | 11 327 098,50 € |
| Année 3 | 450 080,51 € | 414 858,01 € | 10 877 017,99 € |
| Année 4 | 467 158,49 € | 397 780,03 € | 10 409 859,50 € |
| Année 5 | 484 884,55 € | 380 053,97 € | 9 924 974,95 € |
| Année 6 | 503 283,15 € | 361 655,37 € | 9 421 691,80 € |
| Année 7 | 522 379,87 € | 342 558,65 € | 8 899 311,93 € |
| Année 8 | 542 201,24 € | 322 737,28 € | 8 357 110,69 € |
| Année 9 | 562 774,71 € | 302 163,81 € | 7 794 335,98 € |
| Année 10 | 584 128,81 € | 280 809,71 € | 7 210 207,17 € |
| Année 11 | 606 293,17 € | 258 645,35 € | 6 603 914,00 € |
| Année 12 | 629 298,56 € | 235 639,96 € | 5 974 615,44 € |
| Année 13 | 653 176,87 € | 211 761,65 € | 5 321 438,57 € |
| Année 14 | 677 961,23 € | 186 977,29 € | 4 643 477,34 € |
| Année 15 | 703 686,01 € | 161 252,51 € | 3 939 791,33 € |
| Année 16 | 730 386,90 € | 134 551,62 € | 3 209 404,43 € |
| Année 17 | 758 100,95 € | 106 837,57 € | 2 451 303,48 € |
| Année 18 | 786 866,58 € | 78 071,94 € | 1 664 436,90 € |
| Année 19 | 816 723,71 € | 48 214,81 € | 847 713,19 € |
| Année 20 | 847 713,19 € | 17 224,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 178 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 142 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.