Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 084 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 521,87 € | 71 521,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 733 € / mois | 204 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 760 € | 13 051 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 113 € | 12 386 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 550,01 € | 443 712,43 € | 11 669 949,99 € |
| Année 2 | 430 279,85 € | 427 982,59 € | 11 239 670,14 € |
| Année 3 | 446 606,52 € | 411 655,92 € | 10 793 063,62 € |
| Année 4 | 463 552,68 € | 394 709,76 € | 10 329 510,94 € |
| Année 5 | 481 141,90 € | 377 120,54 € | 9 848 369,04 € |
| Année 6 | 499 398,51 € | 358 863,93 € | 9 348 970,53 € |
| Année 7 | 518 347,83 € | 339 914,61 € | 8 830 622,70 € |
| Année 8 | 538 016,20 € | 320 246,24 € | 8 292 606,50 € |
| Année 9 | 558 430,85 € | 299 831,59 € | 7 734 175,65 € |
| Année 10 | 579 620,15 € | 278 642,29 € | 7 154 555,50 € |
| Année 11 | 601 613,46 € | 256 648,98 € | 6 552 942,04 € |
| Année 12 | 624 441,25 € | 233 821,19 € | 5 928 500,79 € |
| Année 13 | 648 135,26 € | 210 127,18 € | 5 280 365,53 € |
| Année 14 | 672 728,33 € | 185 534,11 € | 4 607 637,20 € |
| Année 15 | 698 254,55 € | 160 007,89 € | 3 909 382,65 € |
| Année 16 | 724 749,36 € | 133 513,08 € | 3 184 633,29 € |
| Année 17 | 752 249,46 € | 106 012,98 € | 2 432 383,83 € |
| Année 18 | 780 793,05 € | 77 469,39 € | 1 651 590,78 € |
| Année 19 | 810 419,75 € | 47 842,69 € | 841 171,03 € |
| Année 20 | 841 171,03 € | 17 091,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 084 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 014 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 348 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.