Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 817,80 € | 71 817,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 630 € / mois | 205 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 760 € | 13 105 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 363 € | 12 437 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 265,31 € | 445 548,29 € | 11 718 234,69 € |
| Année 2 | 432 060,22 € | 429 753,38 € | 11 286 174,47 € |
| Année 3 | 448 454,46 € | 413 359,14 € | 10 837 720,01 € |
| Année 4 | 465 470,75 € | 396 342,85 € | 10 372 249,26 € |
| Année 5 | 483 132,72 € | 378 680,88 € | 9 889 116,54 € |
| Année 6 | 501 464,86 € | 360 348,74 € | 9 387 651,68 € |
| Année 7 | 520 492,61 € | 341 320,99 € | 8 867 159,07 € |
| Année 8 | 540 242,34 € | 321 571,26 € | 8 326 916,73 € |
| Année 9 | 560 741,49 € | 301 072,11 € | 7 766 175,24 € |
| Année 10 | 582 018,45 € | 279 795,15 € | 7 184 156,79 € |
| Année 11 | 604 102,74 € | 257 710,86 € | 6 580 054,05 € |
| Année 12 | 627 025,03 € | 234 788,57 € | 5 953 029,02 € |
| Année 13 | 650 817,05 € | 210 996,55 € | 5 302 211,97 € |
| Année 14 | 675 511,88 € | 186 301,72 € | 4 626 700,09 € |
| Année 15 | 701 143,72 € | 160 669,88 € | 3 925 556,37 € |
| Année 16 | 727 748,14 € | 134 065,46 € | 3 197 808,23 € |
| Année 17 | 755 362,07 € | 106 451,53 € | 2 442 446,16 € |
| Année 18 | 784 023,75 € | 77 789,85 € | 1 658 422,41 € |
| Année 19 | 813 773,02 € | 48 040,58 € | 844 649,39 € |
| Année 20 | 844 649,39 € | 17 162,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 134 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 363 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.