Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 103 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 240,82 € | 87 240,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 366 € / mois | 249 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 280 € | 13 071 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 588 € | 12 406 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 103 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 618 945,47 € | 427 944,37 € | 11 484 554,53 € |
| Année 2 | 641 726,80 € | 405 163,04 € | 10 842 827,73 € |
| Année 3 | 665 346,64 € | 381 543,20 € | 10 177 481,09 € |
| Année 4 | 689 835,84 € | 357 054,00 € | 9 487 645,25 € |
| Année 5 | 715 226,43 € | 331 663,41 € | 8 772 418,82 € |
| Année 6 | 741 551,57 € | 305 338,27 € | 8 030 867,25 € |
| Année 7 | 768 845,62 € | 278 044,22 € | 7 262 021,63 € |
| Année 8 | 797 144,31 € | 249 745,53 € | 6 464 877,32 € |
| Année 9 | 826 484,54 € | 220 405,30 € | 5 638 392,78 € |
| Année 10 | 856 904,72 € | 189 985,12 € | 4 781 488,06 € |
| Année 11 | 888 444,55 € | 158 445,29 € | 3 893 043,51 € |
| Année 12 | 921 145,25 € | 125 744,59 € | 2 971 898,26 € |
| Année 13 | 955 049,57 € | 91 840,27 € | 2 016 848,69 € |
| Année 14 | 990 201,81 € | 56 688,03 € | 1 026 646,88 € |
| Année 15 | 1 026 646,88 € | 20 241,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 103 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 249 259 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.