Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 105 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 251,63 € | 87 251,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 399 € / mois | 249 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 400 € | 13 073 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 625 € | 12 407 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 105 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 619 022,15 € | 427 997,41 € | 11 485 977,85 € |
| Année 2 | 641 806,30 € | 405 213,26 € | 10 844 171,55 € |
| Année 3 | 665 429,06 € | 381 590,50 € | 10 178 742,49 € |
| Année 4 | 689 921,33 € | 357 098,23 € | 9 488 821,16 € |
| Année 5 | 715 315,05 € | 331 704,51 € | 8 773 506,11 € |
| Année 6 | 741 643,43 € | 305 376,13 € | 8 031 862,68 € |
| Année 7 | 768 940,86 € | 278 078,70 € | 7 262 921,82 € |
| Année 8 | 797 243,06 € | 249 776,50 € | 6 465 678,76 € |
| Année 9 | 826 586,95 € | 220 432,61 € | 5 639 091,81 € |
| Année 10 | 857 010,87 € | 190 008,69 € | 4 782 080,94 € |
| Année 11 | 888 554,63 € | 158 464,93 € | 3 893 526,31 € |
| Année 12 | 921 259,39 € | 125 760,17 € | 2 972 266,92 € |
| Année 13 | 955 167,90 € | 91 851,66 € | 2 017 099,02 € |
| Année 14 | 990 324,48 € | 56 695,08 € | 1 026 774,54 € |
| Année 15 | 1 026 774,54 € | 20 244,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 105 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 968 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.