Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 059,50 € | 61 059,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 029 € / mois | 174 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 600 € | 13 076 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 688 € | 12 410 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 708,22 € | 536 005,78 € | 11 910 791,78 € |
| Année 2 | 205 662,98 € | 527 051,02 € | 11 705 128,80 € |
| Année 3 | 215 025,42 € | 517 688,58 € | 11 490 103,38 € |
| Année 4 | 224 814,03 € | 507 899,97 € | 11 265 289,35 € |
| Année 5 | 235 048,25 € | 497 665,75 € | 11 030 241,10 € |
| Année 6 | 245 748,37 € | 486 965,63 € | 10 784 492,73 € |
| Année 7 | 256 935,61 € | 475 778,39 € | 10 527 557,12 € |
| Année 8 | 268 632,10 € | 464 081,90 € | 10 258 925,02 € |
| Année 9 | 280 861,06 € | 451 852,94 € | 9 978 063,96 € |
| Année 10 | 293 646,71 € | 439 067,29 € | 9 684 417,25 € |
| Année 11 | 307 014,43 € | 425 699,57 € | 9 377 402,82 € |
| Année 12 | 320 990,68 € | 411 723,32 € | 9 056 412,14 € |
| Année 13 | 335 603,16 € | 397 110,84 € | 8 720 808,98 € |
| Année 14 | 350 880,86 € | 381 833,14 € | 8 369 928,12 € |
| Année 15 | 366 854,05 € | 365 859,95 € | 8 003 074,07 € |
| Année 16 | 383 554,39 € | 349 159,61 € | 7 619 519,68 € |
| Année 17 | 401 014,95 € | 331 699,05 € | 7 218 504,73 € |
| Année 18 | 419 270,41 € | 313 443,59 € | 6 799 234,32 € |
| Année 19 | 438 356,86 € | 294 357,14 € | 6 360 877,46 € |
| Année 20 | 458 312,23 € | 274 401,77 € | 5 902 565,23 € |
| Année 21 | 479 176,01 € | 253 537,99 € | 5 423 389,22 € |
| Année 22 | 500 989,59 € | 231 724,41 € | 4 922 399,63 € |
| Année 23 | 523 796,20 € | 208 917,80 € | 4 398 603,43 € |
| Année 24 | 547 641,00 € | 185 073,00 € | 3 850 962,43 € |
| Année 25 | 572 571,32 € | 160 142,68 € | 3 278 391,11 € |
| Année 26 | 598 636,53 € | 134 077,47 € | 2 679 754,58 € |
| Année 27 | 625 888,30 € | 106 825,70 € | 2 053 866,28 € |
| Année 28 | 654 380,66 € | 78 333,34 € | 1 399 485,62 € |
| Année 29 | 684 170,10 € | 48 543,90 € | 715 315,52 € |
| Année 30 | 715 315,52 € | 17 398,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 107 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 456 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 290 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.