Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 658,00 € | 71 658,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 145 € / mois | 204 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 600 € | 13 076 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 688 € | 12 410 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 339,08 € | 444 556,92 € | 11 692 160,92 € |
| Année 2 | 431 098,83 € | 428 797,17 € | 11 261 062,09 € |
| Année 3 | 447 456,61 € | 412 439,39 € | 10 813 605,48 € |
| Année 4 | 464 435,03 € | 395 460,97 € | 10 349 170,45 € |
| Année 5 | 482 057,71 € | 377 838,29 € | 9 867 112,74 € |
| Année 6 | 500 349,06 € | 359 546,94 € | 9 366 763,68 € |
| Année 7 | 519 334,46 € | 340 561,54 € | 8 847 429,22 € |
| Année 8 | 539 040,27 € | 320 855,73 € | 8 308 388,95 € |
| Année 9 | 559 493,80 € | 300 402,20 € | 7 748 895,15 € |
| Année 10 | 580 723,41 € | 279 172,59 € | 7 168 171,74 € |
| Année 11 | 602 758,56 € | 257 137,44 € | 6 565 413,18 € |
| Année 12 | 625 629,85 € | 234 266,15 € | 5 939 783,33 € |
| Année 13 | 649 368,93 € | 210 527,07 € | 5 290 414,40 € |
| Année 14 | 674 008,82 € | 185 887,18 € | 4 616 405,58 € |
| Année 15 | 699 583,62 € | 160 312,38 € | 3 916 821,96 € |
| Année 16 | 726 128,84 € | 133 767,16 € | 3 190 693,12 € |
| Année 17 | 753 681,31 € | 106 214,69 € | 2 437 011,81 € |
| Année 18 | 782 279,25 € | 77 616,75 € | 1 654 732,56 € |
| Année 19 | 811 962,31 € | 47 933,69 € | 842 770,25 € |
| Année 20 | 842 770,25 € | 17 124,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 107 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.