Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 953,92 € | 71 953,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 042 € / mois | 205 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 600 € | 13 130 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 938 € | 12 461 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 054,24 € | 446 392,80 € | 11 740 445,76 € |
| Année 2 | 432 879,07 € | 430 567,97 € | 11 307 566,69 € |
| Année 3 | 449 304,38 € | 414 142,66 € | 10 858 262,31 € |
| Année 4 | 466 352,93 € | 397 094,11 € | 10 391 909,38 € |
| Année 5 | 484 048,38 € | 379 398,66 € | 9 907 861,00 € |
| Année 6 | 502 415,28 € | 361 031,76 € | 9 405 445,72 € |
| Année 7 | 521 479,10 € | 341 967,94 € | 8 883 966,62 € |
| Année 8 | 541 266,27 € | 322 180,77 € | 8 342 700,35 € |
| Année 9 | 561 804,26 € | 301 642,78 € | 7 780 896,09 € |
| Année 10 | 583 121,53 € | 280 325,51 € | 7 197 774,56 € |
| Année 11 | 605 247,68 € | 258 199,36 € | 6 592 526,88 € |
| Année 12 | 628 213,41 € | 235 233,63 € | 5 964 313,47 € |
| Année 13 | 652 050,55 € | 211 396,49 € | 5 312 262,92 € |
| Année 14 | 676 792,16 € | 186 654,88 € | 4 635 470,76 € |
| Année 15 | 702 472,58 € | 160 974,46 € | 3 932 998,18 € |
| Année 16 | 729 127,45 € | 134 319,59 € | 3 203 870,73 € |
| Année 17 | 756 793,67 € | 106 653,37 € | 2 447 077,06 € |
| Année 18 | 785 509,73 € | 77 937,31 € | 1 661 567,33 € |
| Année 19 | 815 315,34 € | 48 131,70 € | 846 251,99 € |
| Année 20 | 846 251,99 € | 17 195,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 157 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 583 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 215 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 890 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.