Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 630,04 € | 87 630,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 546 € / mois | 250 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 600 € | 13 130 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 938 € | 12 461 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 621 706,81 € | 429 853,67 € | 11 535 793,19 € |
| Année 2 | 644 589,79 € | 406 970,69 € | 10 891 203,40 € |
| Année 3 | 668 315,01 € | 383 245,47 € | 10 222 888,39 € |
| Année 4 | 692 913,47 € | 358 647,01 € | 9 529 974,92 € |
| Année 5 | 718 417,34 € | 333 143,14 € | 8 811 557,58 € |
| Année 6 | 744 859,91 € | 306 700,57 € | 8 066 697,67 € |
| Année 7 | 772 275,76 € | 279 284,72 € | 7 294 421,91 € |
| Année 8 | 800 700,68 € | 250 859,80 € | 6 493 721,23 € |
| Année 9 | 830 171,82 € | 221 388,66 € | 5 663 549,41 € |
| Année 10 | 860 727,69 € | 190 832,79 € | 4 802 821,72 € |
| Année 11 | 892 408,24 € | 159 152,24 € | 3 910 413,48 € |
| Année 12 | 925 254,84 € | 126 305,64 € | 2 985 158,64 € |
| Année 13 | 959 310,44 € | 92 250,04 € | 2 025 848,20 € |
| Année 14 | 994 619,47 € | 56 941,01 € | 1 031 228,73 € |
| Année 15 | 1 031 228,73 € | 20 332,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 157 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 890 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 215 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.