Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 663,91 € | 71 663,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 163 € / mois | 204 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 680 € | 13 077 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 713 € | 12 411 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 373,28 € | 444 593,64 € | 11 693 126,72 € |
| Année 2 | 431 134,30 € | 428 832,62 € | 11 261 992,42 € |
| Année 3 | 447 493,42 € | 412 473,50 € | 10 814 499,00 € |
| Année 4 | 464 473,27 € | 395 493,65 € | 10 350 025,73 € |
| Année 5 | 482 097,39 € | 377 869,53 € | 9 867 928,34 € |
| Année 6 | 500 390,26 € | 359 576,66 € | 9 367 538,08 € |
| Année 7 | 519 377,25 € | 340 589,67 € | 8 848 160,83 € |
| Année 8 | 539 084,65 € | 320 882,27 € | 8 309 076,18 € |
| Année 9 | 559 539,86 € | 300 427,06 € | 7 749 536,32 € |
| Année 10 | 580 771,23 € | 279 195,69 € | 7 168 765,09 € |
| Année 11 | 602 808,19 € | 257 158,73 € | 6 565 956,90 € |
| Année 12 | 625 681,35 € | 234 285,57 € | 5 940 275,55 € |
| Année 13 | 649 422,41 € | 210 544,51 € | 5 290 853,14 € |
| Année 14 | 674 064,30 € | 185 902,62 € | 4 616 788,84 € |
| Année 15 | 699 641,21 € | 160 325,71 € | 3 917 147,63 € |
| Année 16 | 726 188,63 € | 133 778,29 € | 3 190 959,00 € |
| Année 17 | 753 743,36 € | 106 223,56 € | 2 437 215,64 € |
| Année 18 | 782 343,65 € | 77 623,27 € | 1 654 871,99 € |
| Année 19 | 812 029,19 € | 47 937,73 € | 842 842,80 € |
| Année 20 | 842 842,80 € | 17 125,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 108 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 302 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.