Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 208 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 255,76 € | 72 255,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 957 € / mois | 206 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 680 € | 13 185 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 213 € | 12 513 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 208 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 803,72 € | 448 265,40 € | 11 789 696,28 € |
| Année 2 | 434 694,96 € | 432 374,16 € | 11 355 001,32 € |
| Année 3 | 451 189,15 € | 415 879,97 € | 10 903 812,17 € |
| Année 4 | 468 309,24 € | 398 759,88 € | 10 435 502,93 € |
| Année 5 | 486 078,91 € | 380 990,21 € | 9 949 424,02 € |
| Année 6 | 504 522,85 € | 362 546,27 € | 9 444 901,17 € |
| Année 7 | 523 666,63 € | 343 402,49 € | 8 921 234,54 € |
| Année 8 | 543 536,80 € | 323 532,32 € | 8 377 697,74 € |
| Année 9 | 564 160,93 € | 302 908,19 € | 7 813 536,81 € |
| Année 10 | 585 567,64 € | 281 501,48 € | 7 227 969,17 € |
| Année 11 | 607 786,62 € | 259 282,50 € | 6 620 182,55 € |
| Année 12 | 630 848,67 € | 236 220,45 € | 5 989 333,88 € |
| Année 13 | 654 785,82 € | 212 283,30 € | 5 334 548,06 € |
| Année 14 | 679 631,20 € | 187 437,92 € | 4 654 916,86 € |
| Année 15 | 705 419,38 € | 161 649,74 € | 3 949 497,48 € |
| Année 16 | 732 186,02 € | 134 883,10 € | 3 217 311,46 € |
| Année 17 | 759 968,33 € | 107 100,79 € | 2 457 343,13 € |
| Année 18 | 788 804,81 € | 78 264,31 € | 1 668 538,32 € |
| Année 19 | 818 735,49 € | 48 333,63 € | 849 802,83 € |
| Année 20 | 849 802,83 € | 17 267,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 208 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 445 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.