Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 158 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 959,84 € | 71 959,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 060 € / mois | 205 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 680 € | 13 131 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 963 € | 12 462 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 088,58 € | 446 429,50 € | 11 741 411,42 € |
| Année 2 | 432 914,71 € | 430 603,37 € | 11 308 496,71 € |
| Année 3 | 449 341,37 € | 414 176,71 € | 10 859 155,34 € |
| Année 4 | 466 391,31 € | 397 126,77 € | 10 392 764,03 € |
| Année 5 | 484 088,21 € | 379 429,87 € | 9 908 675,82 € |
| Année 6 | 502 456,61 € | 361 061,47 € | 9 406 219,21 € |
| Année 7 | 521 522,01 € | 341 996,07 € | 8 884 697,20 € |
| Année 8 | 541 310,82 € | 322 207,26 € | 8 343 386,38 € |
| Année 9 | 561 850,48 € | 301 667,60 € | 7 781 535,90 € |
| Année 10 | 583 169,52 € | 280 348,56 € | 7 198 366,38 € |
| Année 11 | 605 297,51 € | 258 220,57 € | 6 593 068,87 € |
| Année 12 | 628 265,09 € | 235 252,99 € | 5 964 803,78 € |
| Année 13 | 652 104,20 € | 211 413,88 € | 5 312 699,58 € |
| Année 14 | 676 847,85 € | 186 670,23 € | 4 635 851,73 € |
| Année 15 | 702 530,39 € | 160 987,69 € | 3 933 321,34 € |
| Année 16 | 729 187,46 € | 134 330,62 € | 3 204 133,88 € |
| Année 17 | 756 855,96 € | 106 662,12 € | 2 447 277,92 € |
| Année 18 | 785 574,33 € | 77 943,75 € | 1 661 703,59 € |
| Année 19 | 815 382,46 € | 48 135,62 € | 846 321,13 € |
| Année 20 | 846 321,13 € | 17 196,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 158 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 600 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.