Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 125 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 199,57 € | 63 199,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 514 € / mois | 180 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 000 € | 13 095 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 125 € | 12 428 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 125 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 121,04 € | 465 273,80 € | 11 831 878,96 € |
| Année 2 | 304 698,60 € | 453 696,24 € | 11 527 180,36 € |
| Année 3 | 316 733,41 € | 441 661,43 € | 11 210 446,95 € |
| Année 4 | 329 243,60 € | 429 151,24 € | 10 881 203,35 € |
| Année 5 | 342 247,89 € | 416 146,95 € | 10 538 955,46 € |
| Année 6 | 355 765,83 € | 402 629,01 € | 10 183 189,63 € |
| Année 7 | 369 817,69 € | 388 577,15 € | 9 813 371,94 € |
| Année 8 | 384 424,55 € | 373 970,29 € | 9 428 947,39 € |
| Année 9 | 399 608,35 € | 358 786,49 € | 9 029 339,04 € |
| Année 10 | 415 391,87 € | 343 002,97 € | 8 613 947,17 € |
| Année 11 | 431 798,79 € | 326 596,05 € | 8 182 148,38 € |
| Année 12 | 448 853,79 € | 309 541,05 € | 7 733 294,59 € |
| Année 13 | 466 582,38 € | 291 812,46 € | 7 266 712,21 € |
| Année 14 | 485 011,20 € | 273 383,64 € | 6 781 701,01 € |
| Année 15 | 504 167,91 € | 254 226,93 € | 6 277 533,10 € |
| Année 16 | 524 081,28 € | 234 313,56 € | 5 753 451,82 € |
| Année 17 | 544 781,17 € | 213 613,67 € | 5 208 670,65 € |
| Année 18 | 566 298,64 € | 192 096,20 € | 4 642 372,01 € |
| Année 19 | 588 666,02 € | 169 728,82 € | 4 053 705,99 € |
| Année 20 | 611 916,86 € | 146 477,98 € | 3 441 789,13 € |
| Année 21 | 636 086,04 € | 122 308,80 € | 2 805 703,09 € |
| Année 22 | 661 209,84 € | 97 185,00 € | 2 144 493,25 € |
| Année 23 | 687 325,96 € | 71 068,88 € | 1 457 167,29 € |
| Année 24 | 714 473,59 € | 43 921,25 € | 742 693,70 € |
| Année 25 | 742 693,70 € | 15 701,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 125 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 212 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 570 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.