Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 129 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 220,42 € | 63 220,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 577 € / mois | 180 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 320 € | 13 099 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 225 € | 12 432 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 129 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 217,75 € | 465 427,29 € | 11 835 782,25 € |
| Année 2 | 304 799,12 € | 453 845,92 € | 11 530 983,13 € |
| Année 3 | 316 837,92 € | 441 807,12 € | 11 214 145,21 € |
| Année 4 | 329 352,22 € | 429 292,82 € | 10 884 792,99 € |
| Année 5 | 342 360,82 € | 416 284,22 € | 10 542 432,17 € |
| Année 6 | 355 883,21 € | 402 761,83 € | 10 186 548,96 € |
| Année 7 | 369 939,69 € | 388 705,35 € | 9 816 609,27 € |
| Année 8 | 384 551,38 € | 374 093,66 € | 9 432 057,89 € |
| Année 9 | 399 740,19 € | 358 904,85 € | 9 032 317,70 € |
| Année 10 | 415 528,93 € | 343 116,11 € | 8 616 788,77 € |
| Année 11 | 431 941,28 € | 326 703,76 € | 8 184 847,49 € |
| Année 12 | 449 001,87 € | 309 643,17 € | 7 735 845,62 € |
| Année 13 | 466 736,30 € | 291 908,74 € | 7 269 109,32 € |
| Année 14 | 485 171,22 € | 273 473,82 € | 6 783 938,10 € |
| Année 15 | 504 334,25 € | 254 310,79 € | 6 279 603,85 € |
| Année 16 | 524 254,19 € | 234 390,85 € | 5 755 349,66 € |
| Année 17 | 544 960,92 € | 213 684,12 € | 5 210 388,74 € |
| Année 18 | 566 485,52 € | 192 159,52 € | 4 643 903,22 € |
| Année 19 | 588 860,26 € | 169 784,78 € | 4 055 042,96 € |
| Année 20 | 612 118,74 € | 146 526,30 € | 3 442 924,22 € |
| Année 21 | 636 295,91 € | 122 349,13 € | 2 806 628,31 € |
| Année 22 | 661 428,00 € | 97 217,04 € | 2 145 200,31 € |
| Année 23 | 687 552,73 € | 71 092,31 € | 1 457 647,58 € |
| Année 24 | 714 709,33 € | 43 935,71 € | 742 938,25 € |
| Année 25 | 742 938,25 € | 15 706,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 129 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 212 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 548 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.