Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 029 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 699,19 € | 62 699,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 998 € / mois | 179 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 320 € | 12 991 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 725 € | 12 329 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 029 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 029 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 800,28 € | 461 590,00 € | 11 738 199,72 € |
| Année 2 | 302 286,21 € | 450 104,07 € | 11 435 913,51 € |
| Année 3 | 314 225,74 € | 438 164,54 € | 11 121 687,77 € |
| Année 4 | 326 636,85 € | 425 753,43 € | 10 795 050,92 € |
| Année 5 | 339 538,18 € | 412 852,10 € | 10 455 512,74 € |
| Année 6 | 352 949,11 € | 399 441,17 € | 10 102 563,63 € |
| Année 7 | 366 889,70 € | 385 500,58 € | 9 735 673,93 € |
| Année 8 | 381 380,94 € | 371 009,34 € | 9 354 292,99 € |
| Année 9 | 396 444,50 € | 355 945,78 € | 8 957 848,49 € |
| Année 10 | 412 103,07 € | 340 287,21 € | 8 545 745,42 € |
| Année 11 | 428 380,12 € | 324 010,16 € | 8 117 365,30 € |
| Année 12 | 445 300,03 € | 307 090,25 € | 7 672 065,27 € |
| Année 13 | 462 888,28 € | 289 502,00 € | 7 209 176,99 € |
| Année 14 | 481 171,20 € | 271 219,08 € | 6 728 005,79 € |
| Année 15 | 500 176,24 € | 252 214,04 € | 6 227 829,55 € |
| Année 16 | 519 931,94 € | 232 458,34 € | 5 707 897,61 € |
| Année 17 | 540 467,95 € | 211 922,33 € | 5 167 429,66 € |
| Année 18 | 561 815,09 € | 190 575,19 € | 4 605 614,57 € |
| Année 19 | 584 005,35 € | 168 384,93 € | 4 021 609,22 € |
| Année 20 | 607 072,12 € | 145 318,16 € | 3 414 537,10 € |
| Année 21 | 631 049,92 € | 121 340,36 € | 2 783 487,18 € |
| Année 22 | 655 974,81 € | 96 415,47 € | 2 127 512,37 € |
| Année 23 | 681 884,16 € | 70 506,12 € | 1 445 628,21 € |
| Année 24 | 708 816,89 € | 43 573,39 € | 736 811,32 € |
| Année 25 | 736 811,32 € | 15 576,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 029 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 141 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 962 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 725 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.