Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 137 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 832,59 € | 71 832,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 675 € / mois | 205 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 960 € | 13 107 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 425 € | 12 440 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 137 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 350,97 € | 445 640,11 € | 11 720 649,03 € |
| Année 2 | 432 149,14 € | 429 841,94 € | 11 288 499,89 € |
| Année 3 | 448 546,77 € | 413 444,31 € | 10 839 953,12 € |
| Année 4 | 465 566,55 € | 396 424,53 € | 10 374 386,57 € |
| Année 5 | 483 232,16 € | 378 758,92 € | 9 891 154,41 € |
| Année 6 | 501 568,11 € | 360 422,97 € | 9 389 586,30 € |
| Année 7 | 520 599,75 € | 341 391,33 € | 8 868 986,55 € |
| Année 8 | 540 353,54 € | 321 637,54 € | 8 328 633,01 € |
| Année 9 | 560 856,90 € | 301 134,18 € | 7 767 776,11 € |
| Année 10 | 582 138,24 € | 279 852,84 € | 7 185 637,87 € |
| Année 11 | 604 227,09 € | 257 763,99 € | 6 581 410,78 € |
| Année 12 | 627 154,08 € | 234 837,00 € | 5 954 256,70 € |
| Année 13 | 650 951,03 € | 211 040,05 € | 5 303 305,67 € |
| Année 14 | 675 650,93 € | 186 340,15 € | 4 627 654,74 € |
| Année 15 | 701 288,05 € | 160 703,03 € | 3 926 366,69 € |
| Année 16 | 727 897,95 € | 134 093,13 € | 3 198 468,74 € |
| Année 17 | 755 517,55 € | 106 473,53 € | 2 442 951,19 € |
| Année 18 | 784 185,15 € | 77 805,93 € | 1 658 766,04 € |
| Année 19 | 813 940,53 € | 48 050,55 € | 844 825,51 € |
| Année 20 | 844 825,51 € | 17 166,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 137 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.