Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 215,84 € | 61 215,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 503 € / mois | 174 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 080 € | 13 109 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 463 € | 12 441 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 211,92 € | 537 378,16 € | 11 941 288,08 € |
| Année 2 | 206 189,62 € | 528 400,46 € | 11 735 098,46 € |
| Année 3 | 215 576,00 € | 519 014,08 € | 11 519 522,46 € |
| Année 4 | 225 389,67 € | 509 200,41 € | 11 294 132,79 € |
| Année 5 | 235 650,12 € | 498 939,96 € | 11 058 482,67 € |
| Année 6 | 246 377,64 € | 488 212,44 € | 10 812 105,03 € |
| Année 7 | 257 593,52 € | 476 996,56 € | 10 554 511,51 € |
| Année 8 | 269 319,97 € | 465 270,11 € | 10 285 191,54 € |
| Année 9 | 281 580,25 € | 453 009,83 € | 10 003 611,29 € |
| Année 10 | 294 398,64 € | 440 191,44 € | 9 709 212,65 € |
| Année 11 | 307 800,59 € | 426 789,49 € | 9 401 412,06 € |
| Année 12 | 321 812,61 € | 412 777,47 € | 9 079 599,45 € |
| Année 13 | 336 462,54 € | 398 127,54 € | 8 743 136,91 € |
| Année 14 | 351 779,32 € | 382 810,76 € | 8 391 357,59 € |
| Année 15 | 367 793,39 € | 366 796,69 € | 8 023 564,20 € |
| Année 16 | 384 536,51 € | 350 053,57 € | 7 639 027,69 € |
| Année 17 | 402 041,79 € | 332 548,29 € | 7 236 985,90 € |
| Année 18 | 420 343,98 € | 314 246,10 € | 6 816 641,92 € |
| Année 19 | 439 479,31 € | 295 110,77 € | 6 377 162,61 € |
| Année 20 | 459 485,79 € | 275 104,29 € | 5 917 676,82 € |
| Année 21 | 480 403,01 € | 254 187,07 € | 5 437 273,81 € |
| Année 22 | 502 272,44 € | 232 317,64 € | 4 935 001,37 € |
| Année 23 | 525 137,40 € | 209 452,68 € | 4 409 863,97 € |
| Année 24 | 549 043,30 € | 185 546,78 € | 3 860 820,67 € |
| Année 25 | 574 037,45 € | 160 552,63 € | 3 286 783,22 € |
| Année 26 | 600 169,40 € | 134 420,68 € | 2 686 613,82 € |
| Année 27 | 627 490,96 € | 107 099,12 € | 2 059 122,86 € |
| Année 28 | 656 056,30 € | 78 533,78 € | 1 403 066,56 € |
| Année 29 | 685 922,02 € | 48 668,06 € | 717 144,54 € |
| Année 30 | 717 144,54 € | 17 442,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 138 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 902 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 463 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.