Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 269,94 € | 63 269,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 727 € / mois | 180 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 080 € | 13 109 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 463 € | 12 441 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 447,46 € | 465 791,82 € | 11 845 052,54 € |
| Année 2 | 305 037,90 € | 454 201,38 € | 11 540 014,64 € |
| Année 3 | 317 086,11 € | 442 153,17 € | 11 222 928,53 € |
| Année 4 | 329 610,22 € | 429 629,06 € | 10 893 318,31 € |
| Année 5 | 342 629,00 € | 416 610,28 € | 10 550 689,31 € |
| Année 6 | 356 161,97 € | 403 077,31 € | 10 194 527,34 € |
| Année 7 | 370 229,48 € | 389 009,80 € | 9 824 297,86 € |
| Année 8 | 384 852,61 € | 374 386,67 € | 9 439 445,25 € |
| Année 9 | 400 053,34 € | 359 185,94 € | 9 039 391,91 € |
| Année 10 | 415 854,42 € | 343 384,86 € | 8 623 537,49 € |
| Année 11 | 432 279,64 € | 326 959,64 € | 8 191 257,85 € |
| Année 12 | 449 353,59 € | 309 885,69 € | 7 741 904,26 € |
| Année 13 | 467 101,91 € | 292 137,37 € | 7 274 802,35 € |
| Année 14 | 485 551,26 € | 273 688,02 € | 6 789 251,09 € |
| Année 15 | 504 729,33 € | 254 509,95 € | 6 284 521,76 € |
| Année 16 | 524 664,87 € | 234 574,41 € | 5 759 856,89 € |
| Année 17 | 545 387,80 € | 213 851,48 € | 5 214 469,09 € |
| Année 18 | 566 929,25 € | 192 310,03 € | 4 647 539,84 € |
| Année 19 | 589 321,53 € | 169 917,75 € | 4 058 218,31 € |
| Année 20 | 612 598,24 € | 146 641,04 € | 3 445 620,07 € |
| Année 21 | 636 794,35 € | 122 444,93 € | 2 808 825,72 € |
| Année 22 | 661 946,11 € | 97 293,17 € | 2 146 879,61 € |
| Année 23 | 688 091,33 € | 71 147,95 € | 1 458 788,28 € |
| Année 24 | 715 269,20 € | 43 970,08 € | 743 519,08 € |
| Année 25 | 743 519,08 € | 15 718,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 138 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 771 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 463 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.