Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 143 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 871,06 € | 71 871,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 791 € / mois | 205 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 480 € | 13 114 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 588 € | 12 447 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 573,96 € | 445 878,76 € | 11 726 926,04 € |
| Année 2 | 432 380,58 € | 430 072,14 € | 11 294 545,46 € |
| Année 3 | 448 786,97 € | 413 665,75 € | 10 845 758,49 € |
| Année 4 | 465 815,91 € | 396 636,81 € | 10 379 942,58 € |
| Année 5 | 483 490,95 € | 378 961,77 € | 9 896 451,63 € |
| Année 6 | 501 836,72 € | 360 616,00 € | 9 394 614,91 € |
| Année 7 | 520 878,57 € | 341 574,15 € | 8 873 736,34 € |
| Année 8 | 540 642,95 € | 321 809,77 € | 8 333 093,39 € |
| Année 9 | 561 157,29 € | 301 295,43 € | 7 771 936,10 € |
| Année 10 | 582 450,01 € | 280 002,71 € | 7 189 486,09 € |
| Année 11 | 604 550,69 € | 257 902,03 € | 6 584 935,40 € |
| Année 12 | 627 489,96 € | 234 962,76 € | 5 957 445,44 € |
| Année 13 | 651 299,63 € | 211 153,09 € | 5 306 145,81 € |
| Année 14 | 676 012,76 € | 186 439,96 € | 4 630 133,05 € |
| Année 15 | 701 663,61 € | 160 789,11 € | 3 928 469,44 € |
| Année 16 | 728 287,80 € | 134 164,92 € | 3 200 181,64 € |
| Année 17 | 755 922,18 € | 106 530,54 € | 2 444 259,46 € |
| Année 18 | 784 605,12 € | 77 847,60 € | 1 659 654,34 € |
| Année 19 | 814 376,44 € | 48 076,28 € | 845 277,90 € |
| Année 20 | 845 277,90 € | 17 175,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 143 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 346 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 588 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.