Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 166,99 € | 72 166,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 688 € / mois | 206 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 480 € | 13 168 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 838 € | 12 498 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 289,26 € | 447 714,62 € | 11 775 210,74 € |
| Année 2 | 434 160,95 € | 431 842,93 € | 11 341 049,79 € |
| Année 3 | 450 634,89 € | 415 368,99 € | 10 890 414,90 € |
| Année 4 | 467 733,95 € | 398 269,93 € | 10 422 680,95 € |
| Année 5 | 485 481,79 € | 380 522,09 € | 9 937 199,16 € |
| Année 6 | 503 903,07 € | 362 100,81 € | 9 433 296,09 € |
| Année 7 | 523 023,35 € | 342 980,53 € | 8 910 272,74 € |
| Année 8 | 542 869,09 € | 323 134,79 € | 8 367 403,65 € |
| Année 9 | 563 467,91 € | 302 535,97 € | 7 803 935,74 € |
| Année 10 | 584 848,34 € | 281 155,54 € | 7 219 087,40 € |
| Année 11 | 607 039,98 € | 258 963,90 € | 6 612 047,42 € |
| Année 12 | 630 073,71 € | 235 930,17 € | 5 981 973,71 € |
| Année 13 | 653 981,43 € | 212 022,45 € | 5 327 992,28 € |
| Année 14 | 678 796,32 € | 187 207,56 € | 4 649 195,96 € |
| Année 15 | 704 552,80 € | 161 451,08 € | 3 944 643,16 € |
| Année 16 | 731 286,57 € | 134 717,31 € | 3 213 356,59 € |
| Année 17 | 759 034,77 € | 106 969,11 € | 2 454 321,82 € |
| Année 18 | 787 835,82 € | 78 168,06 € | 1 666 486,00 € |
| Année 19 | 817 729,71 € | 48 274,17 € | 848 756,29 € |
| Année 20 | 848 756,29 € | 17 245,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 193 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 322 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.