Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 293 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 758,83 € | 72 758,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 481 € / mois | 207 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 480 € | 13 276 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 338 € | 12 600 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 719,57 € | 451 386,39 € | 11 871 780,43 € |
| Année 2 | 437 721,46 € | 435 384,50 € | 11 434 058,97 € |
| Année 3 | 454 330,48 € | 418 775,48 € | 10 979 728,49 € |
| Année 4 | 471 569,75 € | 401 536,21 € | 10 508 158,74 € |
| Année 5 | 489 463,14 € | 383 642,82 € | 10 018 695,60 € |
| Année 6 | 508 035,51 € | 365 070,45 € | 9 510 660,09 € |
| Année 7 | 527 312,57 € | 345 793,39 € | 8 983 347,52 € |
| Année 8 | 547 321,09 € | 325 784,87 € | 8 436 026,43 € |
| Année 9 | 568 088,81 € | 305 017,15 € | 7 867 937,62 € |
| Année 10 | 589 644,57 € | 283 461,39 € | 7 278 293,05 € |
| Année 11 | 612 018,25 € | 261 087,71 € | 6 666 274,80 € |
| Année 12 | 635 240,87 € | 237 865,09 € | 6 031 033,93 € |
| Année 13 | 659 344,65 € | 213 761,31 € | 5 371 689,28 € |
| Année 14 | 684 363,04 € | 188 742,92 € | 4 687 326,24 € |
| Année 15 | 710 330,73 € | 162 775,23 € | 3 976 995,51 € |
| Année 16 | 737 283,77 € | 135 822,19 € | 3 239 711,74 € |
| Année 17 | 765 259,49 € | 107 846,47 € | 2 474 452,25 € |
| Année 18 | 794 296,76 € | 78 809,20 € | 1 680 155,49 € |
| Année 19 | 824 435,81 € | 48 670,15 € | 855 719,68 € |
| Année 20 | 855 719,68 € | 17 387,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 293 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 229 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 882 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.