Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 343 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 054,76 € | 73 054,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 378 € / mois | 208 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 480 € | 13 330 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 588 € | 12 652 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 434,86 € | 453 222,26 € | 11 920 065,14 € |
| Année 2 | 439 501,82 € | 437 155,30 € | 11 480 563,32 € |
| Année 3 | 456 178,44 € | 420 478,68 € | 11 024 384,88 € |
| Année 4 | 473 487,80 € | 403 169,32 € | 10 550 897,08 € |
| Année 5 | 491 453,98 € | 385 203,14 € | 10 059 443,10 € |
| Année 6 | 510 101,88 € | 366 555,24 € | 9 549 341,22 € |
| Année 7 | 529 457,34 € | 347 199,78 € | 9 019 883,88 € |
| Année 8 | 549 547,24 € | 327 109,88 € | 8 470 336,64 € |
| Année 9 | 570 399,44 € | 306 257,68 € | 7 899 937,20 € |
| Année 10 | 592 042,86 € | 284 614,26 € | 7 307 894,34 € |
| Année 11 | 614 507,54 € | 262 149,58 € | 6 693 386,80 € |
| Année 12 | 637 824,63 € | 238 832,49 € | 6 055 562,17 € |
| Année 13 | 662 026,44 € | 214 630,68 € | 5 393 535,73 € |
| Année 14 | 687 146,59 € | 189 510,53 € | 4 706 389,14 € |
| Année 15 | 713 219,90 € | 163 437,22 € | 3 993 169,24 € |
| Année 16 | 740 282,55 € | 136 374,57 € | 3 252 886,69 € |
| Année 17 | 768 372,07 € | 108 285,05 € | 2 484 514,62 € |
| Année 18 | 797 527,44 € | 79 129,68 € | 1 686 987,18 € |
| Année 19 | 827 789,10 € | 48 868,02 € | 859 198,08 € |
| Année 20 | 859 198,08 € | 17 458,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 343 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 728 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.