Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 343 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 338,47 € | 64 338,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 965 € / mois | 183 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 480 € | 13 330 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 588 € | 12 652 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 343 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 403,32 € | 473 658,32 € | 12 045 096,68 € |
| Année 2 | 310 189,51 € | 461 872,13 € | 11 734 907,17 € |
| Année 3 | 322 441,23 € | 449 620,41 € | 11 412 465,94 € |
| Année 4 | 335 176,84 € | 436 884,80 € | 11 077 289,10 € |
| Année 5 | 348 415,47 € | 423 646,17 € | 10 728 873,63 € |
| Année 6 | 362 177,02 € | 409 884,62 € | 10 366 696,61 € |
| Année 7 | 376 482,09 € | 395 579,55 € | 9 990 214,52 € |
| Année 8 | 391 352,19 € | 380 709,45 € | 9 598 862,33 € |
| Année 9 | 406 809,63 € | 365 252,01 € | 9 192 052,70 € |
| Année 10 | 422 877,59 € | 349 184,05 € | 8 769 175,11 € |
| Année 11 | 439 580,17 € | 332 481,47 € | 8 329 594,94 € |
| Année 12 | 456 942,49 € | 315 119,15 € | 7 872 652,45 € |
| Année 13 | 474 990,57 € | 297 071,07 € | 7 397 661,88 € |
| Année 14 | 493 751,48 € | 278 310,16 € | 6 903 910,40 € |
| Année 15 | 513 253,44 € | 258 808,20 € | 6 390 656,96 € |
| Année 16 | 533 525,66 € | 238 535,98 € | 5 857 131,30 € |
| Année 17 | 554 598,58 € | 217 463,06 € | 5 302 532,72 € |
| Année 18 | 576 503,81 € | 195 557,83 € | 4 726 028,91 € |
| Année 19 | 599 274,27 € | 172 787,37 € | 4 126 754,64 € |
| Année 20 | 622 944,11 € | 149 117,53 € | 3 503 810,53 € |
| Année 21 | 647 548,82 € | 124 512,82 € | 2 856 261,71 € |
| Année 22 | 673 125,38 € | 98 936,26 € | 2 183 136,33 € |
| Année 23 | 699 712,14 € | 72 349,50 € | 1 483 424,19 € |
| Année 24 | 727 349,01 € | 44 712,63 € | 756 075,18 € |
| Année 25 | 756 075,18 € | 15 984,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 343 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 824 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 122 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.