Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 144 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 536,34 € | 87 536,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 262 € / mois | 250 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 560 € | 13 116 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 613 € | 12 448 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 621 042,07 € | 429 394,01 € | 11 523 457,93 € |
| Année 2 | 643 900,56 € | 406 535,52 € | 10 879 557,37 € |
| Année 3 | 667 600,42 € | 382 835,66 € | 10 211 956,95 € |
| Année 4 | 692 172,58 € | 358 263,50 € | 9 519 784,37 € |
| Année 5 | 717 649,18 € | 332 786,90 € | 8 802 135,19 € |
| Année 6 | 744 063,48 € | 306 372,60 € | 8 058 071,71 € |
| Année 7 | 771 449,98 € | 278 986,10 € | 7 286 621,73 € |
| Année 8 | 799 844,53 € | 250 591,55 € | 6 486 777,20 € |
| Année 9 | 829 284,17 € | 221 151,91 € | 5 657 493,03 € |
| Année 10 | 859 807,38 € | 190 628,70 € | 4 797 685,65 € |
| Année 11 | 891 454,04 € | 158 982,04 € | 3 906 231,61 € |
| Année 12 | 924 265,52 € | 126 170,56 € | 2 981 966,09 € |
| Année 13 | 958 284,68 € | 92 151,40 € | 2 023 681,41 € |
| Année 14 | 993 555,98 € | 56 880,10 € | 1 030 125,43 € |
| Année 15 | 1 030 125,43 € | 20 310,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 144 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 104 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.