Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 876,98 € | 71 876,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 809 € / mois | 205 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 560 € | 13 116 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 613 € | 12 448 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 608,30 € | 445 915,46 € | 11 727 891,70 € |
| Année 2 | 432 416,21 € | 430 107,55 € | 11 295 475,49 € |
| Année 3 | 448 823,95 € | 413 699,81 € | 10 846 651,54 € |
| Année 4 | 465 854,27 € | 396 669,49 € | 10 380 797,27 € |
| Année 5 | 483 530,80 € | 378 992,96 € | 9 897 266,47 € |
| Année 6 | 501 878,07 € | 360 645,69 € | 9 395 388,40 € |
| Année 7 | 520 921,48 € | 341 602,28 € | 8 874 466,92 € |
| Année 8 | 540 687,49 € | 321 836,27 € | 8 333 779,43 € |
| Année 9 | 561 203,52 € | 301 320,24 € | 7 772 575,91 € |
| Année 10 | 582 497,99 € | 280 025,77 € | 7 190 077,92 € |
| Année 11 | 604 600,51 € | 257 923,25 € | 6 585 477,41 € |
| Année 12 | 627 541,67 € | 234 982,09 € | 5 957 935,74 € |
| Année 13 | 651 353,31 € | 211 170,45 € | 5 306 582,43 € |
| Année 14 | 676 068,46 € | 186 455,30 € | 4 630 513,97 € |
| Année 15 | 701 721,43 € | 160 802,33 € | 3 928 792,54 € |
| Année 16 | 728 347,78 € | 134 175,98 € | 3 200 444,76 € |
| Année 17 | 755 984,46 € | 106 539,30 € | 2 444 460,30 € |
| Année 18 | 784 669,77 € | 77 853,99 € | 1 659 790,53 € |
| Année 19 | 814 443,54 € | 48 080,22 € | 845 346,99 € |
| Année 20 | 845 346,99 € | 17 176,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 144 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.