Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 044 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 285,13 € | 71 285,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 016 € / mois | 203 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 560 € | 13 008 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 113 € | 12 345 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 177,83 € | 442 243,73 € | 11 631 322,17 € |
| Année 2 | 428 855,57 € | 426 565,99 € | 11 202 466,60 € |
| Année 3 | 445 128,24 € | 410 293,32 € | 10 757 338,36 € |
| Année 4 | 462 018,31 € | 393 403,25 € | 10 295 320,05 € |
| Année 5 | 479 549,29 € | 375 872,27 € | 9 815 770,76 € |
| Année 6 | 497 745,46 € | 357 676,10 € | 9 318 025,30 € |
| Année 7 | 516 632,09 € | 338 789,47 € | 8 801 393,21 € |
| Année 8 | 536 235,34 € | 319 186,22 € | 8 265 157,87 € |
| Année 9 | 556 582,41 € | 298 839,15 € | 7 708 575,46 € |
| Année 10 | 577 701,58 € | 277 719,98 € | 7 130 873,88 € |
| Année 11 | 599 622,07 € | 255 799,49 € | 6 531 251,81 € |
| Année 12 | 622 374,33 € | 233 047,23 € | 5 908 877,48 € |
| Année 13 | 645 989,92 € | 209 431,64 € | 5 262 887,56 € |
| Année 14 | 670 501,56 € | 184 920,00 € | 4 592 386,00 € |
| Année 15 | 695 943,30 € | 159 478,26 € | 3 896 442,70 € |
| Année 16 | 722 350,39 € | 133 071,17 € | 3 174 092,31 € |
| Année 17 | 749 759,49 € | 105 662,07 € | 2 424 332,82 € |
| Année 18 | 778 208,62 € | 77 212,94 € | 1 646 124,20 € |
| Année 19 | 807 737,23 € | 47 684,33 € | 838 386,97 € |
| Année 20 | 838 386,97 € | 17 035,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 044 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 534 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 963 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 113 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.