Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 146 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 309,03 € | 63 309,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 846 € / mois | 180 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 680 € | 13 117 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 650 € | 12 449 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 146 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 628,72 € | 466 079,64 € | 11 852 371,28 € |
| Année 2 | 305 226,32 € | 454 482,04 € | 11 547 144,96 € |
| Année 3 | 317 282,00 € | 442 426,36 € | 11 229 862,96 € |
| Année 4 | 329 813,86 € | 429 894,50 € | 10 900 049,10 € |
| Année 5 | 342 840,66 € | 416 867,70 € | 10 557 208,44 € |
| Année 6 | 356 382,01 € | 403 326,35 € | 10 200 826,43 € |
| Année 7 | 370 458,21 € | 389 250,15 € | 9 830 368,22 € |
| Année 8 | 385 090,38 € | 374 617,98 € | 9 445 277,84 € |
| Année 9 | 400 300,47 € | 359 407,89 € | 9 044 977,37 € |
| Année 10 | 416 111,32 € | 343 597,04 € | 8 628 866,05 € |
| Année 11 | 432 546,68 € | 327 161,68 € | 8 196 319,37 € |
| Année 12 | 449 631,19 € | 310 077,17 € | 7 746 688,18 € |
| Année 13 | 467 390,48 € | 292 317,88 € | 7 279 297,70 € |
| Année 14 | 485 851,25 € | 273 857,11 € | 6 793 446,45 € |
| Année 15 | 505 041,13 € | 254 667,23 € | 6 288 405,32 € |
| Année 16 | 524 988,98 € | 234 719,38 € | 5 763 416,34 € |
| Année 17 | 545 724,74 € | 213 983,62 € | 5 217 691,60 € |
| Année 18 | 567 279,47 € | 192 428,89 € | 4 650 412,13 € |
| Année 19 | 589 685,60 € | 170 022,76 € | 4 060 726,53 € |
| Année 20 | 612 976,69 € | 146 731,67 € | 3 447 749,84 € |
| Année 21 | 637 187,73 € | 122 520,63 € | 2 810 562,11 € |
| Année 22 | 662 355,05 € | 97 353,31 € | 2 148 207,06 € |
| Année 23 | 688 516,41 € | 71 191,95 € | 1 459 690,65 € |
| Année 24 | 715 711,06 € | 43 997,30 € | 743 979,59 € |
| Année 25 | 743 979,59 € | 15 728,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 146 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 883 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.