Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 146 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 885,86 € | 71 885,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 836 € / mois | 205 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 680 € | 13 117 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 650 € | 12 449 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 146 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 659,75 € | 445 970,57 € | 11 729 340,25 € |
| Année 2 | 432 469,65 € | 430 160,67 € | 11 296 870,60 € |
| Année 3 | 448 879,40 € | 413 750,92 € | 10 847 991,20 € |
| Année 4 | 465 911,84 € | 396 718,48 € | 10 382 079,36 € |
| Année 5 | 483 590,54 € | 379 039,78 € | 9 898 488,82 € |
| Année 6 | 501 940,08 € | 360 690,24 € | 9 396 548,74 € |
| Année 7 | 520 985,85 € | 341 644,47 € | 8 875 562,89 € |
| Année 8 | 540 754,29 € | 321 876,03 € | 8 334 808,60 € |
| Année 9 | 561 272,86 € | 301 357,46 € | 7 773 535,74 € |
| Année 10 | 582 569,99 € | 280 060,33 € | 7 190 965,75 € |
| Année 11 | 604 675,22 € | 257 955,10 € | 6 586 290,53 € |
| Année 12 | 627 619,21 € | 235 011,11 € | 5 958 671,32 € |
| Année 13 | 651 433,80 € | 211 196,52 € | 5 307 237,52 € |
| Année 14 | 676 152,04 € | 186 478,28 € | 4 631 085,48 € |
| Année 15 | 701 808,14 € | 160 822,18 € | 3 929 277,34 € |
| Année 16 | 728 437,80 € | 134 192,52 € | 3 200 839,54 € |
| Année 17 | 756 077,85 € | 106 552,47 € | 2 444 761,69 € |
| Année 18 | 784 766,74 € | 77 863,58 € | 1 659 994,95 € |
| Année 19 | 814 544,18 € | 48 086,14 € | 845 450,77 € |
| Année 20 | 845 450,77 € | 17 178,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 146 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 388 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.