Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 196 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 181,78 € | 72 181,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 733 € / mois | 206 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 680 € | 13 171 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 900 € | 12 500 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 196 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 374,95 € | 447 806,41 € | 11 777 625,05 € |
| Année 2 | 434 249,90 € | 431 931,46 € | 11 343 375,15 € |
| Année 3 | 450 727,23 € | 415 454,13 € | 10 892 647,92 € |
| Année 4 | 467 829,76 € | 398 351,60 € | 10 424 818,16 € |
| Année 5 | 485 581,23 € | 380 600,13 € | 9 939 236,93 € |
| Année 6 | 504 006,31 € | 362 175,05 € | 9 435 230,62 € |
| Année 7 | 523 130,46 € | 343 050,90 € | 8 912 100,16 € |
| Année 8 | 542 980,31 € | 323 201,05 € | 8 369 119,85 € |
| Année 9 | 563 583,32 € | 302 598,04 € | 7 805 536,53 € |
| Année 10 | 584 968,10 € | 281 213,26 € | 7 220 568,43 € |
| Année 11 | 607 164,35 € | 259 017,01 € | 6 613 404,08 € |
| Année 12 | 630 202,80 € | 235 978,56 € | 5 983 201,28 € |
| Année 13 | 654 115,41 € | 212 065,95 € | 5 329 085,87 € |
| Année 14 | 678 935,38 € | 187 245,98 € | 4 650 150,49 € |
| Année 15 | 704 697,13 € | 161 484,23 € | 3 945 453,36 € |
| Année 16 | 731 436,39 € | 134 744,97 € | 3 214 016,97 € |
| Année 17 | 759 190,23 € | 106 991,13 € | 2 454 826,74 € |
| Année 18 | 787 997,21 € | 78 184,15 € | 1 666 829,53 € |
| Année 19 | 817 897,23 € | 48 284,13 € | 848 932,30 € |
| Année 20 | 848 932,30 € | 17 249,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 196 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 219 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 352 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.