Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 246 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 477,71 € | 72 477,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 629 € / mois | 207 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 680 € | 13 225 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 150 € | 12 552 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 246 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 090,23 € | 449 642,29 € | 11 825 909,77 € |
| Année 2 | 436 030,27 € | 433 702,25 € | 11 389 879,50 € |
| Année 3 | 452 575,15 € | 417 157,37 € | 10 937 304,35 € |
| Année 4 | 469 747,79 € | 399 984,73 € | 10 467 556,56 € |
| Année 5 | 487 572,08 € | 382 160,44 € | 9 979 984,48 € |
| Année 6 | 506 072,64 € | 363 659,88 € | 9 473 911,84 € |
| Année 7 | 525 275,23 € | 344 457,29 € | 8 948 636,61 € |
| Année 8 | 545 206,46 € | 324 526,06 € | 8 403 430,15 € |
| Année 9 | 565 893,94 € | 303 838,58 € | 7 837 536,21 € |
| Année 10 | 587 366,41 € | 282 366,11 € | 7 250 169,80 € |
| Année 11 | 609 653,65 € | 260 078,87 € | 6 640 516,15 € |
| Année 12 | 632 786,55 € | 236 945,97 € | 6 007 729,60 € |
| Année 13 | 656 797,19 € | 212 935,33 € | 5 350 932,41 € |
| Année 14 | 681 718,93 € | 188 013,59 € | 4 669 213,48 € |
| Année 15 | 707 586,30 € | 162 146,22 € | 3 961 627,18 € |
| Année 16 | 734 435,17 € | 135 297,35 € | 3 227 192,01 € |
| Année 17 | 762 302,84 € | 107 429,68 € | 2 464 889,17 € |
| Année 18 | 791 227,89 € | 78 504,63 € | 1 673 661,28 € |
| Année 19 | 821 250,51 € | 48 482,01 € | 852 410,77 € |
| Année 20 | 852 410,77 € | 17 320,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 246 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 079 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.