Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 296 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 773,63 € | 72 773,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 526 € / mois | 207 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 680 € | 13 279 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 400 € | 12 603 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 296 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 805,40 € | 451 478,16 € | 11 874 194,60 € |
| Année 2 | 437 810,51 € | 435 473,05 € | 11 436 384,09 € |
| Année 3 | 454 422,93 € | 418 860,63 € | 10 981 961,16 € |
| Année 4 | 471 665,70 € | 401 617,86 € | 10 510 295,46 € |
| Année 5 | 489 562,76 € | 383 720,80 € | 10 020 732,70 € |
| Année 6 | 508 138,87 € | 365 144,69 € | 9 512 593,83 € |
| Année 7 | 527 419,84 € | 345 863,72 € | 8 985 173,99 € |
| Année 8 | 547 432,45 € | 325 851,11 € | 8 437 741,54 € |
| Année 9 | 568 204,43 € | 305 079,13 € | 7 869 537,11 € |
| Année 10 | 589 764,54 € | 283 519,02 € | 7 279 772,57 € |
| Année 11 | 612 142,75 € | 261 140,81 € | 6 667 629,82 € |
| Année 12 | 635 370,10 € | 237 913,46 € | 6 032 259,72 € |
| Année 13 | 659 478,79 € | 213 804,77 € | 5 372 780,93 € |
| Année 14 | 684 502,28 € | 188 781,28 € | 4 688 278,65 € |
| Année 15 | 710 475,26 € | 162 808,30 € | 3 977 803,39 € |
| Année 16 | 737 433,78 € | 135 849,78 € | 3 240 369,61 € |
| Année 17 | 765 415,19 € | 107 868,37 € | 2 474 954,42 € |
| Année 18 | 794 458,37 € | 78 825,19 € | 1 680 496,05 € |
| Année 19 | 824 603,55 € | 48 680,01 € | 855 892,50 € |
| Année 20 | 855 892,50 € | 17 390,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 296 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 552 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 983 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.