Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 154 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 933,21 € | 71 933,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 979 € / mois | 205 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 320 € | 13 126 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 850 € | 12 457 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 154 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 934,25 € | 446 264,27 € | 11 737 065,75 € |
| Année 2 | 432 754,51 € | 430 444,01 € | 11 304 311,24 € |
| Année 3 | 449 175,09 € | 414 023,43 € | 10 855 136,15 € |
| Année 4 | 466 218,75 € | 396 979,77 € | 10 388 917,40 € |
| Année 5 | 483 909,10 € | 379 289,42 € | 9 905 008,30 € |
| Année 6 | 502 270,70 € | 360 927,82 € | 9 402 737,60 € |
| Année 7 | 521 329,04 € | 341 869,48 € | 8 881 408,56 € |
| Année 8 | 541 110,53 € | 322 087,99 € | 8 340 298,03 € |
| Année 9 | 561 642,58 € | 301 555,94 € | 7 778 655,45 € |
| Année 10 | 582 953,74 € | 280 244,78 € | 7 195 701,71 € |
| Année 11 | 605 073,53 € | 258 124,99 € | 6 590 628,18 € |
| Année 12 | 628 032,64 € | 235 165,88 € | 5 962 595,54 € |
| Année 13 | 651 862,93 € | 211 335,59 € | 5 310 732,61 € |
| Année 14 | 676 597,42 € | 186 601,10 € | 4 634 135,19 € |
| Année 15 | 702 270,46 € | 160 928,06 € | 3 931 864,73 € |
| Année 16 | 728 917,64 € | 134 280,88 € | 3 202 947,09 € |
| Année 17 | 756 575,91 € | 106 622,61 € | 2 446 371,18 € |
| Année 18 | 785 283,69 € | 77 914,83 € | 1 661 087,49 € |
| Année 19 | 815 080,74 € | 48 117,78 € | 846 006,75 € |
| Année 20 | 846 006,75 € | 17 190,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 154 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.