Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 254 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 525,05 € | 72 525,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 773 € / mois | 207 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 320 € | 13 234 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 350 € | 12 560 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 364,55 € | 449 936,05 € | 11 833 635,45 € |
| Année 2 | 436 315,02 € | 433 985,58 € | 11 397 320,43 € |
| Année 3 | 452 870,68 € | 417 429,92 € | 10 944 449,75 € |
| Année 4 | 470 054,55 € | 400 246,05 € | 10 474 395,20 € |
| Année 5 | 487 890,47 € | 382 410,13 € | 9 986 504,73 € |
| Année 6 | 506 403,13 € | 363 897,47 € | 9 480 101,60 € |
| Année 7 | 525 618,29 € | 344 682,31 € | 8 954 483,31 € |
| Année 8 | 545 562,51 € | 324 738,09 € | 8 408 920,80 € |
| Année 9 | 566 263,50 € | 304 037,10 € | 7 842 657,30 € |
| Année 10 | 587 750,01 € | 282 550,59 € | 7 254 907,29 € |
| Année 11 | 610 051,77 € | 260 248,83 € | 6 644 855,52 € |
| Année 12 | 633 199,78 € | 237 100,82 € | 6 011 655,74 € |
| Année 13 | 657 226,11 € | 213 074,49 € | 5 354 429,63 € |
| Année 14 | 682 164,14 € | 188 136,46 € | 4 672 265,49 € |
| Année 15 | 708 048,37 € | 162 252,23 € | 3 964 217,12 € |
| Année 16 | 734 914,80 € | 135 385,80 € | 3 229 302,32 € |
| Année 17 | 762 800,64 € | 107 499,96 € | 2 466 501,68 € |
| Année 18 | 791 744,61 € | 78 555,99 € | 1 674 757,07 € |
| Année 19 | 821 786,83 € | 48 513,77 € | 852 970,24 € |
| Année 20 | 852 970,24 € | 17 331,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 254 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 980 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.