Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 354 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 116,90 € | 73 116,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 566 € / mois | 208 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 320 € | 13 342 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 850 € | 12 662 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 354 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 795,03 € | 453 607,77 € | 11 930 204,97 € |
| Année 2 | 439 875,63 € | 437 527,17 € | 11 490 329,34 € |
| Année 3 | 456 566,42 € | 420 836,38 € | 11 033 762,92 € |
| Année 4 | 473 890,52 € | 403 512,28 € | 10 559 872,40 € |
| Année 5 | 491 871,99 € | 385 530,81 € | 10 068 000,41 € |
| Année 6 | 510 535,74 € | 366 867,06 € | 9 557 464,67 € |
| Année 7 | 529 907,65 € | 347 495,15 € | 9 027 557,02 € |
| Année 8 | 550 014,65 € | 327 388,15 € | 8 477 542,37 € |
| Année 9 | 570 884,57 € | 306 518,23 € | 7 906 657,80 € |
| Année 10 | 592 546,41 € | 284 856,39 € | 7 314 111,39 € |
| Année 11 | 615 030,20 € | 262 372,60 € | 6 699 081,19 € |
| Année 12 | 638 367,11 € | 239 035,69 € | 6 060 714,08 € |
| Année 13 | 662 589,51 € | 214 813,29 € | 5 398 124,57 € |
| Année 14 | 687 731,04 € | 189 671,76 € | 4 710 393,53 € |
| Année 15 | 713 826,51 € | 163 576,29 € | 3 996 567,02 € |
| Année 16 | 740 912,19 € | 136 490,61 € | 3 255 654,83 € |
| Année 17 | 769 025,61 € | 108 377,19 € | 2 486 629,22 € |
| Année 18 | 798 205,76 € | 79 197,04 € | 1 688 423,46 € |
| Année 19 | 828 493,16 € | 48 909,64 € | 859 930,30 € |
| Année 20 | 859 930,30 € | 17 473,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 354 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 248 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.