Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 304 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 820,98 € | 72 820,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 670 € / mois | 208 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 320 € | 13 288 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 600 € | 12 611 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 304 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 304 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 079,86 € | 451 771,90 € | 11 881 920,14 € |
| Année 2 | 438 095,37 € | 435 756,39 € | 11 443 824,77 € |
| Année 3 | 454 718,63 € | 419 133,13 € | 10 989 106,14 € |
| Année 4 | 471 972,60 € | 401 879,16 € | 10 517 133,54 € |
| Année 5 | 489 881,29 € | 383 970,47 € | 10 027 252,25 € |
| Année 6 | 508 469,51 € | 365 382,25 € | 9 518 782,74 € |
| Année 7 | 527 763,05 € | 346 088,71 € | 8 991 019,69 € |
| Année 8 | 547 788,65 € | 326 063,11 € | 8 443 231,04 € |
| Année 9 | 568 574,13 € | 305 277,63 € | 7 874 656,91 € |
| Année 10 | 590 148,29 € | 283 703,47 € | 7 284 508,62 € |
| Année 11 | 612 541,10 € | 261 310,66 € | 6 671 967,52 € |
| Année 12 | 635 783,52 € | 238 068,24 € | 6 036 184,00 € |
| Année 13 | 659 907,92 € | 213 943,84 € | 5 376 276,08 € |
| Année 14 | 684 947,67 € | 188 904,09 € | 4 691 328,41 € |
| Année 15 | 710 937,55 € | 162 914,21 € | 3 980 390,86 € |
| Année 16 | 737 913,61 € | 135 938,15 € | 3 242 477,25 € |
| Année 17 | 765 913,23 € | 107 938,53 € | 2 476 564,02 € |
| Année 18 | 794 975,28 € | 78 876,48 € | 1 681 588,74 € |
| Année 19 | 825 140,11 € | 48 711,65 € | 856 448,63 € |
| Année 20 | 856 448,63 € | 17 402,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 304 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 060 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.