Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 054 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 341,36 € | 71 341,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 186 € / mois | 203 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 320 € | 13 018 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 350 € | 12 355 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 054 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 503,77 € | 442 592,55 € | 11 640 496,23 € |
| Année 2 | 429 193,89 € | 426 902,43 € | 11 211 302,34 € |
| Année 3 | 445 479,37 € | 410 616,95 € | 10 765 822,97 € |
| Année 4 | 462 382,78 € | 393 713,54 € | 10 303 440,19 € |
| Année 5 | 479 927,59 € | 376 168,73 € | 9 823 512,60 € |
| Année 6 | 498 138,11 € | 357 958,21 € | 9 325 374,49 € |
| Année 7 | 517 039,63 € | 339 056,69 € | 8 808 334,86 € |
| Année 8 | 536 658,36 € | 319 437,96 € | 8 271 676,50 € |
| Année 9 | 557 021,51 € | 299 074,81 € | 7 714 654,99 € |
| Année 10 | 578 157,32 € | 277 939,00 € | 7 136 497,67 € |
| Année 11 | 600 095,10 € | 256 001,22 € | 6 536 402,57 € |
| Année 12 | 622 865,31 € | 233 231,01 € | 5 913 537,26 € |
| Année 13 | 646 499,51 € | 209 596,81 € | 5 267 037,75 € |
| Année 14 | 671 030,50 € | 185 065,82 € | 4 596 007,25 € |
| Année 15 | 696 492,28 € | 159 604,04 € | 3 899 514,97 € |
| Année 16 | 722 920,24 € | 133 176,08 € | 3 176 594,73 € |
| Année 17 | 750 350,96 € | 105 745,36 € | 2 426 243,77 € |
| Année 18 | 778 822,53 € | 77 273,79 € | 1 647 421,24 € |
| Année 19 | 808 374,42 € | 47 721,90 € | 839 046,82 € |
| Année 20 | 839 046,82 € | 17 048,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 054 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.