Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 954 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 749,51 € | 70 749,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 392 € / mois | 202 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 320 € | 12 910 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 850 € | 12 252 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 073,32 € | 438 920,80 € | 11 543 926,68 € |
| Année 2 | 425 633,29 € | 423 360,83 € | 11 118 293,39 € |
| Année 3 | 441 783,65 € | 407 210,47 € | 10 676 509,74 € |
| Année 4 | 458 546,84 € | 390 447,28 € | 10 217 962,90 € |
| Année 5 | 475 946,11 € | 373 048,01 € | 9 742 016,79 € |
| Année 6 | 494 005,54 € | 354 988,58 € | 9 248 011,25 € |
| Année 7 | 512 750,25 € | 336 243,87 € | 8 735 261,00 € |
| Année 8 | 532 206,22 € | 316 787,90 € | 8 203 054,78 € |
| Année 9 | 552 400,41 € | 296 593,71 € | 7 650 654,37 € |
| Année 10 | 573 360,89 € | 275 633,23 € | 7 077 293,48 € |
| Année 11 | 595 116,68 € | 253 877,44 € | 6 482 176,80 € |
| Année 12 | 617 697,98 € | 231 296,14 € | 5 864 478,82 € |
| Année 13 | 641 136,12 € | 207 858,00 € | 5 223 342,70 € |
| Année 14 | 665 463,59 € | 183 530,53 € | 4 557 879,11 € |
| Année 15 | 690 714,15 € | 158 279,97 € | 3 867 164,96 € |
| Année 16 | 716 922,84 € | 132 071,28 € | 3 150 242,12 € |
| Année 17 | 744 125,99 € | 104 868,13 € | 2 406 116,13 € |
| Année 18 | 772 361,35 € | 76 632,77 € | 1 633 754,78 € |
| Année 19 | 801 668,11 € | 47 326,01 € | 832 086,67 € |
| Année 20 | 832 086,67 € | 16 907,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 954 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 141 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 195 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.