Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 161 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 387,21 € | 63 387,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 082 € / mois | 181 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 880 € | 13 133 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 025 € | 12 465 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 161 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 161 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 991,31 € | 466 655,21 € | 11 867 008,69 € |
| Année 2 | 305 603,21 € | 455 043,31 € | 11 561 405,48 € |
| Année 3 | 317 673,77 € | 442 972,75 € | 11 243 731,71 € |
| Année 4 | 330 221,10 € | 430 425,42 € | 10 913 510,61 € |
| Année 5 | 343 264,00 € | 417 382,52 € | 10 570 246,61 € |
| Année 6 | 356 822,06 € | 403 824,46 € | 10 213 424,55 € |
| Année 7 | 370 915,62 € | 389 730,90 € | 9 842 508,93 € |
| Année 8 | 385 565,87 € | 375 080,65 € | 9 456 943,06 € |
| Année 9 | 400 794,76 € | 359 851,76 € | 9 056 148,30 € |
| Année 10 | 416 625,14 € | 344 021,38 € | 8 639 523,16 € |
| Année 11 | 433 080,76 € | 327 565,76 € | 8 206 442,40 € |
| Année 12 | 450 186,39 € | 310 460,13 € | 7 756 256,01 € |
| Année 13 | 467 967,61 € | 292 678,91 € | 7 288 288,40 € |
| Année 14 | 486 451,15 € | 274 195,37 € | 6 801 837,25 € |
| Année 15 | 505 664,76 € | 254 981,76 € | 6 296 172,49 € |
| Année 16 | 525 637,23 € | 235 009,29 € | 5 770 535,26 € |
| Année 17 | 546 398,58 € | 214 247,94 € | 5 224 136,68 € |
| Année 18 | 567 979,93 € | 192 666,59 € | 4 656 156,75 € |
| Année 19 | 590 413,71 € | 170 232,81 € | 4 065 743,04 € |
| Année 20 | 613 733,59 € | 146 912,93 € | 3 452 009,45 € |
| Année 21 | 637 974,53 € | 122 671,99 € | 2 814 034,92 € |
| Année 22 | 663 172,91 € | 97 473,61 € | 2 150 862,01 € |
| Année 23 | 689 366,57 € | 71 279,95 € | 1 461 495,44 € |
| Année 24 | 716 594,82 € | 44 051,70 € | 744 900,62 € |
| Année 25 | 744 900,62 € | 15 748,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 161 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 216 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 106 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 972 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.