Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 179 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 084,13 € | 72 084,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 437 € / mois | 205 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 360 € | 13 153 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 488 € | 12 483 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 808,96 € | 447 200,60 € | 11 761 691,04 € |
| Année 2 | 433 662,44 € | 431 347,12 € | 11 328 028,60 € |
| Année 3 | 450 117,48 € | 414 892,08 € | 10 877 911,12 € |
| Année 4 | 467 196,90 € | 397 812,66 € | 10 410 714,22 € |
| Année 5 | 484 924,36 € | 380 085,20 € | 9 925 789,86 € |
| Année 6 | 503 324,49 € | 361 685,07 € | 9 422 465,37 € |
| Année 7 | 522 422,81 € | 342 586,75 € | 8 900 042,56 € |
| Année 8 | 542 245,78 € | 322 763,78 € | 8 357 796,78 € |
| Année 9 | 562 820,93 € | 302 188,63 € | 7 794 975,85 € |
| Année 10 | 584 176,81 € | 280 832,75 € | 7 210 799,04 € |
| Année 11 | 606 343,00 € | 258 666,56 € | 6 604 456,04 € |
| Année 12 | 629 350,27 € | 235 659,29 € | 5 975 105,77 € |
| Année 13 | 653 230,54 € | 211 779,02 € | 5 321 875,23 € |
| Année 14 | 678 016,95 € | 186 992,61 € | 4 643 858,28 € |
| Année 15 | 703 743,81 € | 161 265,75 € | 3 940 114,47 € |
| Année 16 | 730 446,93 € | 134 562,63 € | 3 209 667,54 € |
| Année 17 | 758 163,23 € | 106 846,33 € | 2 451 504,31 € |
| Année 18 | 786 931,23 € | 78 078,33 € | 1 664 573,08 € |
| Année 19 | 816 790,80 € | 48 218,76 € | 847 782,28 € |
| Année 20 | 847 782,28 € | 17 226,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 179 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 154 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 955 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 488 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.