Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 229 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 380,05 € | 72 380,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 333 € / mois | 206 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 360 € | 13 207 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 738 € | 12 535 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 229 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 524,16 € | 449 036,44 € | 11 809 975,84 € |
| Année 2 | 435 442,70 € | 433 117,90 € | 11 374 533,14 € |
| Année 3 | 451 965,28 € | 416 595,32 € | 10 922 567,86 € |
| Année 4 | 469 114,79 € | 399 445,81 € | 10 453 453,07 € |
| Année 5 | 486 915,03 € | 381 645,57 € | 9 966 538,04 € |
| Année 6 | 505 390,71 € | 363 169,89 € | 9 461 147,33 € |
| Année 7 | 524 567,44 € | 343 993,16 € | 8 936 579,89 € |
| Année 8 | 544 471,79 € | 324 088,81 € | 8 392 108,10 € |
| Année 9 | 565 131,40 € | 303 429,20 € | 7 826 976,70 € |
| Année 10 | 586 574,93 € | 281 985,67 € | 7 240 401,77 € |
| Année 11 | 608 832,11 € | 259 728,49 € | 6 631 569,66 € |
| Année 12 | 631 933,84 € | 236 626,76 € | 5 999 635,82 € |
| Année 13 | 655 912,14 € | 212 648,46 € | 5 343 723,68 € |
| Année 14 | 680 800,30 € | 187 760,30 € | 4 662 923,38 € |
| Année 15 | 706 632,81 € | 161 927,79 € | 3 956 290,57 € |
| Année 16 | 733 445,51 € | 135 115,09 € | 3 222 845,06 € |
| Année 17 | 761 275,60 € | 107 285,00 € | 2 461 569,46 € |
| Année 18 | 790 161,68 € | 78 398,92 € | 1 671 407,78 € |
| Année 19 | 820 143,85 € | 48 416,75 € | 851 263,93 € |
| Année 20 | 851 263,93 € | 17 296,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 229 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 222 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 754 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.