Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 329 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 971,90 € | 72 971,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 127 € / mois | 208 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 360 € | 13 315 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 238 € | 12 637 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 329 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 954,59 € | 452 708,21 € | 11 906 545,41 € |
| Année 2 | 439 003,31 € | 436 659,49 € | 11 467 542,10 € |
| Année 3 | 455 661,01 € | 420 001,79 € | 11 011 881,09 € |
| Année 4 | 472 950,74 € | 402 712,06 € | 10 538 930,35 € |
| Année 5 | 490 896,54 € | 384 766,26 € | 10 048 033,81 € |
| Année 6 | 509 523,27 € | 366 139,53 € | 9 538 510,54 € |
| Année 7 | 528 856,80 € | 346 806,00 € | 9 009 653,74 € |
| Année 8 | 548 923,93 € | 326 738,87 € | 8 460 729,81 € |
| Année 9 | 569 752,47 € | 305 910,33 € | 7 890 977,34 € |
| Année 10 | 591 371,34 € | 284 291,46 € | 7 299 606,00 € |
| Année 11 | 613 810,56 € | 261 852,24 € | 6 685 795,44 € |
| Année 12 | 637 101,17 € | 238 561,63 € | 6 048 694,27 € |
| Année 13 | 661 275,54 € | 214 387,26 € | 5 387 418,73 € |
| Année 14 | 686 367,22 € | 189 295,58 € | 4 701 051,51 € |
| Année 15 | 712 410,95 € | 163 251,85 € | 3 988 640,56 € |
| Année 16 | 739 442,91 € | 136 219,89 € | 3 249 197,65 € |
| Année 17 | 767 500,55 € | 108 162,25 € | 2 481 697,10 € |
| Année 18 | 796 622,85 € | 79 039,95 € | 1 685 074,25 € |
| Année 19 | 826 850,16 € | 48 812,64 € | 858 224,09 € |
| Année 20 | 858 224,09 € | 17 438,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 329 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.