Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 184 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 507,10 € | 63 507,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 446 € / mois | 181 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 720 € | 13 158 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 600 € | 12 488 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 184 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 547,40 € | 467 537,80 € | 11 889 452,60 € |
| Année 2 | 306 181,29 € | 455 903,91 € | 11 583 271,31 € |
| Année 3 | 318 274,66 € | 443 810,54 € | 11 264 996,65 € |
| Année 4 | 330 845,70 € | 431 239,50 € | 10 934 150,95 € |
| Année 5 | 343 913,28 € | 418 171,92 € | 10 590 237,67 € |
| Année 6 | 357 496,99 € | 404 588,21 € | 10 232 740,68 € |
| Année 7 | 371 617,23 € | 390 467,97 € | 9 861 123,45 € |
| Année 8 | 386 295,18 € | 375 790,02 € | 9 474 828,27 € |
| Année 9 | 401 552,88 € | 360 532,32 € | 9 073 275,39 € |
| Année 10 | 417 413,21 € | 344 671,99 € | 8 655 862,18 € |
| Année 11 | 433 899,96 € | 328 185,24 € | 8 221 962,22 € |
| Année 12 | 451 037,93 € | 311 047,27 € | 7 770 924,29 € |
| Année 13 | 468 852,78 € | 293 232,42 € | 7 302 071,51 € |
| Année 14 | 487 371,31 € | 274 713,89 € | 6 814 700,20 € |
| Année 15 | 506 621,24 € | 255 463,96 € | 6 308 078,96 € |
| Année 16 | 526 631,51 € | 235 453,69 € | 5 781 447,45 € |
| Année 17 | 547 432,12 € | 214 653,08 € | 5 234 015,33 € |
| Année 18 | 569 054,31 € | 193 030,89 € | 4 664 961,02 € |
| Année 19 | 591 530,53 € | 170 554,67 € | 4 073 430,49 € |
| Année 20 | 614 894,49 € | 147 190,71 € | 3 458 536,00 € |
| Année 21 | 639 181,29 € | 122 903,91 € | 2 819 354,71 € |
| Année 22 | 664 427,34 € | 97 657,86 € | 2 154 927,37 € |
| Année 23 | 690 670,53 € | 71 414,67 € | 1 464 256,84 € |
| Année 24 | 717 950,29 € | 44 134,91 € | 746 306,55 € |
| Année 25 | 746 306,55 € | 15 777,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 184 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 449 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.