Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 184 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 110,76 € | 72 110,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 517 € / mois | 206 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 720 € | 13 158 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 600 € | 12 488 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 963,29 € | 447 365,83 € | 11 766 036,71 € |
| Année 2 | 433 822,65 € | 431 506,47 € | 11 332 214,06 € |
| Année 3 | 450 283,76 € | 415 045,36 € | 10 881 930,30 € |
| Année 4 | 467 369,45 € | 397 959,67 € | 10 414 560,85 € |
| Année 5 | 485 103,48 € | 380 225,64 € | 9 929 457,37 € |
| Année 6 | 503 510,41 € | 361 818,71 € | 9 425 946,96 € |
| Année 7 | 522 615,77 € | 342 713,35 € | 8 903 331,19 € |
| Année 8 | 542 446,08 € | 322 883,04 € | 8 360 885,11 € |
| Année 9 | 563 028,83 € | 302 300,29 € | 7 797 856,28 € |
| Année 10 | 584 392,58 € | 280 936,54 € | 7 213 463,70 € |
| Année 11 | 606 566,96 € | 258 762,16 € | 6 606 896,74 € |
| Année 12 | 629 582,72 € | 235 746,40 € | 5 977 314,02 € |
| Année 13 | 653 471,83 € | 211 857,29 € | 5 323 842,19 € |
| Année 14 | 678 267,37 € | 187 061,75 € | 4 645 574,82 € |
| Année 15 | 704 003,77 € | 161 325,35 € | 3 941 571,05 € |
| Année 16 | 730 716,73 € | 134 612,39 € | 3 210 854,32 € |
| Année 17 | 758 443,29 € | 106 885,83 € | 2 452 411,03 € |
| Année 18 | 787 221,91 € | 78 107,21 € | 1 665 189,12 € |
| Année 19 | 817 092,52 € | 48 236,60 € | 848 096,60 € |
| Année 20 | 848 096,60 € | 17 232,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 184 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 208 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 031 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.