Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 134 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 814,84 € | 71 814,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 621 € / mois | 205 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 720 € | 13 104 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 350 € | 12 437 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 134 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 248,13 € | 445 529,95 € | 11 717 751,87 € |
| Année 2 | 432 042,38 € | 429 735,70 € | 11 285 709,49 € |
| Année 3 | 448 435,96 € | 413 342,12 € | 10 837 273,53 € |
| Année 4 | 465 451,56 € | 396 326,52 € | 10 371 821,97 € |
| Année 5 | 483 112,80 € | 378 665,28 € | 9 888 709,17 € |
| Année 6 | 501 444,20 € | 360 333,88 € | 9 387 264,97 € |
| Année 7 | 520 471,16 € | 341 306,92 € | 8 866 793,81 € |
| Année 8 | 540 220,09 € | 321 557,99 € | 8 326 573,72 € |
| Année 9 | 560 718,36 € | 301 059,72 € | 7 765 855,36 € |
| Année 10 | 581 994,45 € | 279 783,63 € | 7 183 860,91 € |
| Année 11 | 604 077,84 € | 257 700,24 € | 6 579 783,07 € |
| Année 12 | 626 999,16 € | 234 778,92 € | 5 952 783,91 € |
| Année 13 | 650 790,22 € | 210 987,86 € | 5 301 993,69 € |
| Année 14 | 675 484,04 € | 186 294,04 € | 4 626 509,65 € |
| Année 15 | 701 114,83 € | 160 663,25 € | 3 925 394,82 € |
| Année 16 | 727 718,14 € | 134 059,94 € | 3 197 676,68 € |
| Année 17 | 755 330,92 € | 106 447,16 € | 2 442 345,76 € |
| Année 18 | 783 991,44 € | 77 786,64 € | 1 658 354,32 € |
| Année 19 | 813 739,45 € | 48 038,63 € | 844 614,87 € |
| Année 20 | 844 614,87 € | 17 161,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 134 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.