Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 284 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 702,61 € | 72 702,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 311 € / mois | 207 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 720 € | 13 266 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 100 € | 12 591 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 284 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 393,75 € | 451 037,57 € | 11 862 606,25 € |
| Année 2 | 437 383,26 € | 435 048,06 € | 11 425 222,99 € |
| Année 3 | 453 979,49 € | 418 451,83 € | 10 971 243,50 € |
| Année 4 | 471 205,43 € | 401 225,89 € | 10 500 038,07 € |
| Année 5 | 489 084,99 € | 383 346,33 € | 10 010 953,08 € |
| Année 6 | 507 642,99 € | 364 788,33 € | 9 503 310,09 € |
| Année 7 | 526 905,17 € | 345 526,15 € | 8 976 404,92 € |
| Année 8 | 546 898,23 € | 325 533,09 € | 8 429 506,69 € |
| Année 9 | 567 649,90 € | 304 781,42 € | 7 861 856,79 € |
| Année 10 | 589 189,01 € | 283 242,31 € | 7 272 667,78 € |
| Année 11 | 611 545,38 € | 260 885,94 € | 6 661 122,40 € |
| Année 12 | 634 750,08 € | 237 681,24 € | 6 026 372,32 € |
| Année 13 | 658 835,22 € | 213 596,10 € | 5 367 537,10 € |
| Année 14 | 683 834,31 € | 188 597,01 € | 4 683 702,79 € |
| Année 15 | 709 781,91 € | 162 649,41 € | 3 973 920,88 € |
| Année 16 | 736 714,13 € | 135 717,19 € | 3 237 206,75 € |
| Année 17 | 764 668,25 € | 107 763,07 € | 2 472 538,50 € |
| Année 18 | 793 683,06 € | 78 748,26 € | 1 678 855,44 € |
| Année 19 | 823 798,84 € | 48 632,48 € | 855 056,60 € |
| Année 20 | 855 056,60 € | 17 373,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 284 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 408 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 228 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.