Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 195 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 175,86 € | 72 175,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 715 € / mois | 206 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 600 € | 13 170 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 875 € | 12 499 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 340,62 € | 447 769,70 € | 11 776 659,38 € |
| Année 2 | 434 214,28 € | 431 896,04 € | 11 342 445,10 € |
| Année 3 | 450 690,23 € | 415 420,09 € | 10 891 754,87 € |
| Année 4 | 467 791,37 € | 398 318,95 € | 10 423 963,50 € |
| Année 5 | 485 541,40 € | 380 568,92 € | 9 938 422,10 € |
| Année 6 | 503 964,93 € | 362 145,39 € | 9 434 457,17 € |
| Année 7 | 523 087,56 € | 343 022,76 € | 8 911 369,61 € |
| Année 8 | 542 935,77 € | 323 174,55 € | 8 368 433,84 € |
| Année 9 | 563 537,09 € | 302 573,23 € | 7 804 896,75 € |
| Année 10 | 584 920,13 € | 281 190,19 € | 7 219 976,62 € |
| Année 11 | 607 114,53 € | 258 995,79 € | 6 612 862,09 € |
| Année 12 | 630 151,08 € | 235 959,24 € | 5 982 711,01 € |
| Année 13 | 654 061,73 € | 212 048,59 € | 5 328 649,28 € |
| Année 14 | 678 879,65 € | 187 230,67 € | 4 649 769,63 € |
| Année 15 | 704 639,33 € | 161 470,99 € | 3 945 130,30 € |
| Année 16 | 731 376,38 € | 134 733,94 € | 3 213 753,92 € |
| Année 17 | 759 127,96 € | 106 982,36 € | 2 454 625,96 € |
| Année 18 | 787 932,54 € | 78 177,78 € | 1 666 693,42 € |
| Année 19 | 817 830,13 € | 48 280,19 € | 848 863,29 € |
| Année 20 | 848 863,29 € | 17 248,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 195 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 219 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.